SNI- Bureau de Crédit Africain

Institution financières, passez à Bâle 2 / Bâle 3 imposé par la BCEAO avec un système de notation intégré. SNI constitue également un avantage comparatif dans un environnement bancaire très concurrentiel.

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Qu'est ce que SNI ?

SNI est une application qui permet d’effectuer principalement la notation financière d’une entreprise – effectuant une demande de crédit – en se basant sur ses données financières du BILAN et du COMPTE DE RÉSULTAT. Les données financières sont chargées dans l’application au travers soit d’un template EXCEL ou via une interface dédiée et la notation financière qui en découle est effectuée sur des ratios financiers clés

Notation financière

Notation qualitative

Note de garantie

Analyse sectorielle

Analyse du portefeuille d’engagements

Base de données d’événements

Evaluer les finances de l'entreprise

(1) Modèle de notation basé sur un échantillon de +650 entreprises ivoiriennes. (2)Détermination du niveau de risque de chaque contrepartie sur la base des taux de défaut réellement constatés. (3)Affectation d’une note basée sur la sélection des critères discriminants parmi plus de 200 critères testés. (4)Prise en compte des exigences de bâle 2 (classe de risque, intervention humaine, définition du défaut)

Evaluer la qualité de l'entreprise

Notation qualitative de l’entreprise est basée sur plusieurs critères : (1) Historique des dirigeants (2) Ancienneté du compte client dans la banque (2) Organisation juridique (3) Actionnariat (4)Historique d’activité (5)Fiabilité des documents comptables (6)Environnement externe et interne (7)Accord de classement

Evaluer la garantie

Notation de la garantie est basée sur une analyse de l’ensemble des garanties liées au prêt : 1-Type d’engagement 2-Hypothèque Nantissement 3-Caution 4-Gage 5-Garantie bancaire 6-Aval 7-Délégation d’assurance

Comparer les performances de l'entreprise et celles de ses pairs

Le module analyse sectorielle vous permet de comparer les performances financières de l’entreprise à celles de ses pairs : (1) Analyse financière des ratios de rentabilité, d’endettement, de liquidité, de solvabilité (2) Benchmarking financier des entreprises par secteur d’activité à partir d’une base de 25 000 entreprises

Analyser le portefeuille d'engagement

Notre système vous permet : (1) Une analyse des incidents de paiement à moins de 30 jours/ entre 30 et 90 jours/ plus de 90 jours. (2) Une analyse des engagements répartis par secteur d’activité /type de prêt /échéance/taux d’intérêt /catégorie d’entreprise/taille d’entreprise.

Consulter en un clic l’actualité juridique et sociale de l’entreprise

Base événements vous permet de consulter en un clic l’actualité juridique et sociale de l’entreprise : (1) Les contentieux juridiques aux motifs divers et variés (non-paiement de créances, non-respect des textes statutaires, prélèvement abusif, non-respect des clauses de convention de crédit) (2) Les annonces légales (constitution de société, liquidation, dissolution, diminution de capital, cession/vente/fusion, modification de l’objet social, nominations).

Le SNI peut être adapté aux besoins et aux réalités de chaque banque dans les limites des exigences réglementaires et des contraintes techniques.

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Il est temps de bien mesurer les risques avec SNI.

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l'importance de SNI pour les établissements financiers

Les banques sont engagées dans un processus de mise à niveau vers Bâle 2 / Bâle 3 avec des impacts profonds sur : L’organisation globale (métier et SI), La gouvernance et l’évaluation des risques Le reporting et la communication.
Dans le cadre de l’évaluation des risques, une des contraintes est la mise en place d’un outil de notation interne capable de fournir :

  • Une mesure du risque stable et complète.
  • Un système de tarification du crédit aligné sur le niveau de risque.
  • Un suivi régulier et efficace du portefeuille d’engagements et des différentes protections.
  • Un système de pondération interne permettant d’estimer le niveau de capital réglementaire en fonction des expositions (IRB fondation ou IRB avancé).

Le SNI (Système de Notation Intégré) fait partie des outils nécessaires au passage à Bâle 2 / Bâle 3 imposé par la BCEAO, mais constitue également un avantage comparatif dans un environnement bancaire très concurrentiel, qui se caractérise notamment par de profondes transformations des systèmes d’information des banques.

Add-ons

Automatisation des Reporting Bancaires – BCEAO

Notre outil vous aide à automatiser les reporting obligatoires à destination du régulateur à partir d’une cartographie des données requises réalisée en amont

Workflow

Bénéficiez, à la demande des flux de travaux liés au traitement de vos dossiers d’analyse de crédit

Gestion du risque de crédit et du portefeuille

Intégrez, à la demande, le module gestion de portefeuille pour avoir une vision 360°de votre portefeuille de crédit (par extraction du core banking) allant de la structuration aux stress tests

Simulateur de prêt

Bénéficiez, à la demande, d’un outil de calcul des intérêts et simulation de prêt afin de faciliter la prise de décision d’octroi du prêt

Signature électronique

Vous pouvez activer l’option d’édition de contrats de prêts dans le SNI et l’intégration de la signature électronique afin de digitaliser le processus d’approbation de dossiers

AI & RPA

AI & RPALe SNI dispose de fonctionnalités de base développées avec l’Intelligence Artificielle et la RPA (Robotic Process Automation).
Par exemple, la considération des ajustements de notation des analystes pour les notations suivantes. Pour aller plus loin, nous vous proposons les fonctionnalités avancées suivantes :
- Scoring comportemental I Prévisions basées sur l’IA I Offres Push
- Alertes sur les entreprises déjà notées

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Luke Harper, UX Designer
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Zoom sur la notation financière

La notation financière proposée se base sur un ensemble de principes statistiques (échantillonnage, modélisation, test, etc.) et d’hypothèses métiers (choix des liasses, nombre de classes de risques, calibrages des contributions) qu’il convient de partager.

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Echantillon

- Plus de 650 entreprises ivoiriennes observées sur un historique de 5 ans
-.Le défaut est constaté après 90 jours d’impayés
- Le modèle a été construit essentiellement sur la base du bilan et du compte de résultat (Système de comptabilité privé Normal et allégé du SYSCOHADA)

Mesure de la probabilité de défaut

La notation interne permet d’indiquer un taux de défaut constaté sur l’échantillon à 1 an qui permettra à la banque de :
- Choisir de prêter ou de ne pas prêter en fonction de son appétence au risque et de sa politique de crédit
- Tarifer le coût du crédit au regard des garanties proposées.

Analyse sectorielle

- Chaque entreprise est évaluée par rapport aux performances moyennes réalisées dans son secteur d’activité.
- Le choix du secteur est laissé à la discrétion de l’analyste qui peut opter pour le niveau de classification de son choix (la branche, l’activité, le produit ou le sous-produit).

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